2026 정부 지원금 & 숨은 돈 찾기 가이드 [제9편] 연말정산 미리보기: 13월의 월급을 만드는 소득공제 항목 놓치지 않기

안녕하세요, 김알뜰입니다.

"연말정산은 내년 1월에 하는 거 아냐?"라고 생각하신다면 이미 늦을 수 있습니다. 진정한 절세 고수들은 찬 바람이 불기 시작하는 10월부터 국세청 홈택스의 '연말정산 미리보기' 서비스를 활용합니다.

저도 사회초년생 때는 아무 생각 없이 돈을 쓰다가 2월 월급날에 오히려 세금을 뱉어냈던 아픈 기억이 있습니다. 그 세금 폭탄을 맞고 나서야 정신을 차리고 공부를 시작했습니다. 오늘은 지금 당장 체크해서 내년 초에 목돈을 돌려받을 수 있는 체크리스트를 공유합니다.

1. 연말정산 미리보기 서비스란 무엇인가

국세청에서 매년 10월경 오픈하는 서비스로, 1월부터 9월까지의 신용카드와 체크카드 사용액을 토대로 올해 예상 세액을 미리 계산해 줍니다. "지금부터 체크카드를 더 써야 할지", "전통시장을 한 번 더 가야 할지"를 데이터로 보여주는 것입니다. 홈택스에 접속한 뒤 장려금·연말정산, 연말정산 미리보기 순서로 들어가면 됩니다.

2. 가장 덩어리가 큰 3대 소득공제 핵심 포인트

첫 번째는 카드 사용액의 황금 비율입니다. 총급여의 25%까지는 혜택이 좋은 신용카드를 쓰고, 그 이상부터는 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증을 쓰는 것이 유리합니다. 미리보기 서비스에서 내 사용액이 25%를 넘었는지 먼저 확인하세요. 넘었다면 남은 기간은 체크카드로 집중하는 것이 맞습니다.

두 번째는 맞벌이 부부의 인적공제 몰아주기입니다. 연봉 차이가 크다면 소득이 높은 배우자에게 부양가족 공제를 모으는 것이 유리합니다. 다만 의료비처럼 총급여의 3%를 넘어야 공제되는 항목은 소득이 낮은 쪽으로 모으는 게 더 유리할 수 있습니다. 홈택스 시뮬레이션을 돌려보고 결정하세요.

세 번째는 월세 세액공제입니다. 총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주라면 낸 월세의 최대 15~17%를 세금에서 직접 깎아줍니다. 집주인 동의 없이도 월세 영수증과 임대차계약서만 있으면 신청 가능합니다. 저도 처음에 이 항목을 몰라서 한 해를 그냥 날렸습니다. 절대 놓치지 마세요.

3. 이것도 공제되나요, 의외의 항목들

많은 분이 몰라서 못 챙기는 항목들이 있습니다. 시력 교정용 안경과 콘택트렌즈 구입비는 1인당 연 50만 원 한도로 의료비 공제 대상입니다. 안경점에서 연말정산용 영수증을 꼭 챙겨두세요. 중·고등학생 자녀의 교복비와 학교에서 가는 수련회, 현장학습비도 교육비 공제 대상입니다. 헌금이나 기부금도 영수증만 잘 챙기면 꽤 쏠쏠한 세액공제 항목이 됩니다.

4. 국세청 간소화 서비스에 안 나오는 것들

대부분 자동으로 조회되지만 수동으로 영수증을 챙겨야 하는 항목들이 있습니다. 안경 구입비, 보청기 구입비, 교복 구입비, 취학 전 아동 학원비 등은 간혹 누락되기도 합니다. 미리 업체에 연락해 국세청에 자료를 제출해 주는지 확인해 두는 것이 좋습니다. 저는 매년 10월에 이 확인 전화 한 통을 해두는 것을 습관으로 삼고 있습니다.

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핵심 요약

10월부터 제공되는 국세청 연말정산 미리보기로 남은 기간 소비 전략을 미리 세우세요. 총급여의 25% 초과 사용분부터는 체크카드와 현금영수증을 집중적으로 활용하는 것이 유리합니다. 월세, 안경 구입비 등 자동 누락될 수 있는 항목은 지금부터 증빙 서류를 준비해 두세요.

다음 편에서는 청년들의 주거 안정을 위한 핵심 혜택인 월세 지원 제도와 전세보증금 반환보증 가이드를 상세히 다룹니다.

작년 연말정산 때 돈을 돌려받으셨나요, 아니면 더 내셨나요? 올해는 미리보기 서비스로 전략을 세워두고 내년 2월을 맞이해 보세요. 경험담이 있다면 댓글로 공유해 주세요.